Pour les entreprises en quête de compétitivité, l’externalisation de la relation client représente une
stratégie prometteuse. Bien que le recrutement local soit souvent privilégié dans ce modèle, il n’est
pas rare que des cadres soient dépêchés sur place pour encadrer les équipes et transmettre la
culture d’entreprise à la filiale. Dans ce contexte hybride, la question de la couverture sociale des
salariés expatriés se pose, en particulier en ce qui concerne leur assurance santé. Voici les principaux
points de vigilance à connaître pour leur garantir une protection efficace.
Externalisation offshore : pourquoi impliquer des expatriés ?
L’externalisation offshore vise notamment à réduire les coûts de l’entreprise en transférant une
partie de son activité (relation, client support technique ou production) vers un pays aux coûts de
travail plus compétitifs. Pour garantir la qualité des prestations et faciliter l’intégration des
procédures, certaines entreprises choisissent d’envoyer des salariés en mission sur place.
Ces collaborateurs, qu’ils soient expatriés ou détachés, endossent alors différents rôles :
Structurer la filiale locale, tant sur les aspects techniques que managériaux.
Former et faire monter en compétences les équipes locales.
Assurer la cohérence entre le siège et la structure locale pour garantir la qualité de service.
Ces salariés occupent donc un rôle stratégique. Leur bien-être et sécurité doivent être considérés
avec le même niveau d’exigence que pour les équipes du siège (source : https://www.international-
Les risques santé spécifiques à anticiper dans le cadre d’une expatriation
Travailler à l’étranger, même dans de bonnes conditions, expose à certains risques en matière de
santé :
Des problèmes de santé physique et mentale liés à l’adaptation à un nouvel environnement
(alimentation, climat, risques sanitaires, stress…) ou à l’éloignement.
Une couverture médicale souvent inégale, voire très limitée localement, avec un accès aux
soins en secteur public, mais rien de prévu pour le privé, qui peut être très coûteux.
Des règles spécifiques en matière d’assurance santé, comme l’affiliation obligatoire au
régime local ou la souscription d’un contrat santé conforme aux obligations locales, sous
peine d’amende.
L’entreprise a donc tout intérêt à anticiper ces risques pour se prémunir de risques RH, juridiques et
financiers. Une hospitalisation de longue durée, par exemple, peut engendrer des frais
particulièrement lourds, voire critiques dans certains pays.
Pourquoi une assurance santé internationale pour un salarié expatrié ?
Une assurance santé internationale est conçue pour répondre aux besoins spécifiques des
expatriés. Elle offre des garanties qui vont bien au-delà de celles proposées localement, ou même de
celles de la Sécurité sociale française pour les détachés.
Elle permet, entre autres :
Une prise en charge dans le pays d’expatriation, avec avance des frais en cas
d’hospitalisation, mais aussi dans le pays d’origine et dans le monde entier en cas d’urgence.
Le remboursement de soins médicaux reçus des établissements privés, souvent mieux
équipés à l’étranger (et aux standards européens ou internationaux).
Des garanties étendues avec des conditions de prise en charge souvent inégalées par les
assurances locales : médecine douce, soins de prévention (dépistage du cancer…),
téléconsultation, etc.
Une assistance rapatriement et évacuation sanitaire pour les destinations plus isolées, aux
installations médicales limitées ou dans des zones à risque.
Des options d’assurances complémentaires de responsabilité civile, prévoyance (décès et
invalidité) et même de retraite complémentaire.
Pour l’entreprise, proposer une telle couverture n’est pas seulement une démarche de protection
des salariés expatriés ; c'est aussi une question d'obligations, de conformité et de pérennité du
projet.
Les avantages pour l’entreprise d’investir dans la santé de ses expatriés
Investir dans la santé de ses expatriés, c’est investir dans la solidité de son dispositif offshore. Les
bénéfices sont multiples :
Moins d’absentéisme et de turnover : un collaborateur bien couvert est plus serein et plus
impliqué en général.
Meilleure attractivité : attirer des profils compétents nécessite de leur offrir un package
rassurant, surtout lorsque les destinations ne sont pas « glamour ».
Réduction des risques juridiques : une couverture adéquate évite des litiges en cas
d’accident ou de maladie grave, mais aussi les sanctions administratives liées à un défaut de
conformité.
Image renforcée : valoriser la protection des salariés expatriés montre votre sérieux et
contribue à véhiculer une bonne image de votre entreprise.
Choisir la bonne couverture santé pour ses collaborateurs expatriés
Différentes options santé s’offrent aux entreprises qui font encadrer leurs sites offshore par des
salariés expatriés :
L’affiliation locale obligatoire uniquement, avec tous les risques que cela comporte
(couverture très limitée, confiance réduite du collaborateur, etc.).
L’affiliation locale obligatoire et une assurance privée locale, avec les contraintes associées
(réseau de soin, exclusions, garanties limitées…).
L’affiliation locale et une assurance santé internationale, pour une sécurité complète et une
similarité avec la couverture dans le pays d’origine.
Selon la taille de l’entreprise, elle peut choisir de souscrire un contrat santé individuel qui répondra
de façon très précise aux besoins du salarié, ou, si elle a plusieurs salariés ou besoin d’une base
commune, elle peut opter pour un contrat collectif pour optimiser et simplifier les démarches.
L’externalisation offshore est un bon levier de croissance pour une entreprise. En faisant le choix d’un
encadrement par des collaborateurs expatriés, elle a besoin d’une politique RH adaptée, notamment
sur les volets santé et prévoyance des salariés en mobilité. La couverture santé devient un levier
stratégique, au croisement de la performance opérationnelle, de la sécurité des collaborateurs et de
l’image employeur.